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Les règles de commercialisation des produits financiers

Vous proposer des produits adaptés à votre profil et à vos attentes

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Qu'est-ce que c'est ?

La commercialisation de certains produits financiers est encadrée par des directives européennes (Marchés des Instruments Financiers, Intermédiation en assurances) qui en fixent les règles.
Ces règles ont pour objectif :

  • De renforcer la protection et l'information des épargnants.
  • D'améliorer la conservation des éléments (situation financière, objectifs...) qui permettent à votre conseiller de vous proposer des produits financiers.

Quels sont les produits concernés ?

Ces règles s'appliquent :

  • Aux instruments financiers : valeurs mobilières (actions, obligations...), Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières (FCP (1) et SICAV (2)), produits dérivés financiers, souscrits dans les comptes de dépôts et les Plans d'Épargne en Actions.
  • Aux supports en euros et aux unités de compte souscrits dans le cadre de l'assurance vie.

Comment ça marche ?

  • Avant toute proposition d'instrument financier ou de contrat d'assurance vie, votre conseiller vous demandera :
    - vos connaissances et votre expérience en la matière,
    - votre situation financière (revenus, charges, patrimoine),
    - vos objectifs de placement (valoriser un capital, préparer votre retraite...),
    - votre horizon d'investissement (durée du placement),
    - votre souhait, ou non, de prendre des risques dans le cadre de ce placement.

  • À l'appui de vos réponses, il vous proposera des placements répondant à votre niveau d'expertise, à votre situation ainsi qu'à vos attentes, et vous communiquera les caractéristiques des produits proposés.
  • Les échanges d'informations seront matérialisés au travers de documents, dont un exemplaire vous sera remis.

LE + LCL

Si, dans le cadre de la proposition de placement, vous souhaitez éclaircir certains points concernant les caractéristiques techniques du produit, sa liquidité, son profil de risque et de rendement, sa durée de détention recommandée, sa fiscalité, les frais relatifs à sa souscription ou à sa gestion, ou toute autre information, n'hésitez pas à demander des précisions à votre conseiller : il est là pour vous éclairer.



(1) Fonds communs de placement.
(2) Sociétés d'investissement à capital variable.

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